数字经济时代需要数字金融的有力支撑，数字金融的发展为新经济发展提供更强大的动力“引擎”。对于“争当新金融行动的先锋队、争当支持苏州现代化建设的金融先锋队”的建设银行苏州分行来说，先锋的内核与数字金融创新密不可分。

　　无论是数字人民币应用试点中的首单突破，还是以建行生活App、惠懂你App为切入点“数字金融+”服务，无论是“裕农通+”对乡村经济服务的数据化提升，还是“创业孵化器+”对科创企业的生命周期服务，苏州建行赋予新金融更多创新，也为苏州数字产业发展提供了建行支撑。

　　“数据+技术”串起数字人民币应用新场景

　　“数字人民币的应用场景加速扩展将给零售支付市场带来重大影响，甚至可以被看作是金融领域的新基建。”这是央行写进《中国数字人民币的研发进展》白皮书里的一句话。事实上，数字人民币带来的重大影响不止在零售支付领域。作为首批开展数字人民币试点的城市之一，苏州在零售支付、与实物现金双向兑换、电商线上场景，甚至是离线钱包支付体验等方面都展开了积极尝试，很多市民对数字人民币的便捷有了亲身体验，从生活缴费、餐饮服务到出行购物，数字人民币 “润物细无声”地进入普通人的生活。伴随着试点的推进，一批对公领域的数字人民币新应用，成为了银行业机构发挥所长的焦点。

　　建设银行苏州分行在特色数字人民币应用探索与建设方面有一个生动的形容叫做“全场景链路”。尤其是今年以来，在发挥创新动能、沉淀核心技术的过程中，该行以数据和技术双轮驱动，通过“全场景链路”的拓展，打造起了支撑和推动新金融发展的技术底座。

　　其中，在支付领域，建行苏州分行把数字人民币支付功能与国家电网苏州供电公司在全国首创的电动汽车充电机器人系统结合起来，把尖端先进技术与数字人民币M0现金特性结合，将数字人民币嵌入电动汽车充电这一小额高频场景中，打开了数字人民币新能源车生态体系里的运用空间。在相城，该行还落地了“数字化智能书柜”数字人民币功能接入项目，首批支持数币功能的书柜分别在相城区元和街道板块内3个点位投入使用，将数币支付功能嵌入读者借阅及归还流程。建行吴中支行完成苏州首笔数字人民币购买现金管理类理财产品业务，还支持苏州市吴中公证处实现了江苏省首笔数字人民币公证费缴款。

　　在贷款及结算领域，建行苏州高新技术产业开发区支行依托“海贸贷”模式为苏州拓达海客跨境电商科技有限公司发放了数字人民币普惠贷款300万元，其中首批100万元被用于支付中欧班列国际铁路运输预缴费用。建行太仓分行成功发放系统内首笔数字人民币个人消费贷款，用于支付住房装修款，并协助太仓港源电力公司完成全国首笔通过数字人民币支付民生实事项目工程款项的跨行结算交易，实现数字金融与项目建设的深度融合。建行吴中支行成功发放系统内首笔数字人民币购车分期，用于支付个人购车消费，实现了数字人民币在政府消费券与消费分期场景融合的创新应用。建行苏州分行营业部协同东吴证券落地苏州市非银金融国企首笔数字人民币结算业务。 

　　在政府采购与奖补资金发放领域，苏州建行也找到了数字人民币的用武之地。该行在太仓市机关事务中心实现了全国首笔党政机关采购领域的数字人民币应用，打造起“食堂云管家+数字人民币”场景，充分发挥了数字人民币点对点支付，款项实时到账的特点；在相城落地江苏省首单数字人民币国库集中支付业务，向迈宝智能科技（苏州）有限公司发放科技局付高企认定数字人民币奖补资金15万元。也是在相城，该行还联合相城区农业农村局实现了全国首笔有害农资回收数币交易、农业补贴类数币奖补资金发放以及购买农资数币交易三项场景的落地。

　　两个App背后的新金融创新活力

　　盛夏七月，打开建行生活App，一抹亮眼的橙色映入眼帘，建行生活“美好717生活节”开启。用户只需要登录并注册“建行生活”App，即可一键领取200元新人礼包优惠，并且整个7月还有丰富超值的活动。这个App是建设银行官方出品的本地生活服务平台，覆盖美食、商超、外卖、电影演出、景点门票、打车等高频刚需生活场景，无论您是否为建行卡持卡人，只要手机号即可完成注册登录，享受吃喝玩乐“一站式”服务，还能体验数字人民币等新元素。

　　“这个平台借科技之力，将数字信息和新型消费业态深度融合，拥抱各类场景合作伙伴，把入驻商户与百姓用户联系在一起。”记者在苏州建行了解到，目前已有2800多家苏州商户入驻平台，苏州本地用户也已超百万，手机端便捷的服务、大数据运用的点对点服务给人带来了全新的权益体验。

　　如果说建行生活App依托数字平台是直接切入了百姓生活，“惠懂你”App则把服务的触角集中到了企业融资服务上。这一手机移动端服务平台在业内首创了精准测额功能，通过内外部海量数据整合应用，利用大数据分析对企业进行全息画像，企业主只需轻松点击，系统自动完成额度计算和审批，为企业提供“可见即可贷”的测额体验。根据小微企业、个体工商户、涉农企业、供应链上下游企业等客群特点，“惠懂你”上推出小微快贷、个人经营快贷和交易快贷等产品体系，可以满足多类企业群体差异化融资需求，支持企业主完成贷款申请、签约、支用、还款等全流程线上操作。截至今年上半年，建行苏州分行“惠懂你”授信客户累计已超2万户，授信金额累计超300亿元。

　　“无科技不金融”，两个App的背后，是建行践行新金融行动，主动服务制造强国、科技强国、数字中国建设的不懈努力。为更好支持科创企业，该行还积极利用科技为知识产权大数据应用开拓新路，运用知识产权创新推出“科创评价体系”，通过大数据技术实现知识产权在金融领域的“信用化”和“数字化”，以一系列量化指标评价企业的持续创新能力，将“科技创新”作为企业的核心资源要素纳入信用评价，突破依靠资产负债表、利润表和现金流量表“三张表”的评价体系，有机补充了传统的“资金流”评价模式，支持科技企业将技术“软实力”变成融资“硬通货”。同时，坚持通过科技创新，提升服务科创企业的效率和能力，梳理专精特新、独角兽培育企业、产业龙头及生态链企业等，通过金融系统打造客群全景视图，形成对科创企业的精准画像，通过专业化的投融资管理系统为科创客群提供更高效、更精准的服务。

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  (责编：唐姝)

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