目前,苏州建行已相继创新“善知贷” “云知贷” “科技创业贷”等产品,帮助科技企业将知识转化为数字,将数字转化为资产,实现生产要素的流通转换,破解科技企业融资难、融资贵、融资慢等痛点;不断挖掘知识产权价值,2021年办理知识产权质押融资项目数量和登记额均位列全市银行金融机构首位,并被授予2021年度“知识产权金融突出贡献奖”,成为唯一荣获此殊荣的金融机构;充分结合苏州工业城市优势,搭建产业载体平台,以产业载体和产业资产自身价值为金融服务逻辑,为科创集群中载体、产业、客群之间的生态布局、联动拓展提供有效支撑;还积极发挥网络供应链金融产品优势,助力产业链稳链、强链、补链。以“建生态、搭场景、扩用户”的数字化经营思维,将金融活水由产业链直接触达终端客户,打通产业链“堵点”,提升供应链协同能力。截至2022年8月末,累计与超400户产业链核心企业开展供应链生态金融合作,为超3300家上下游链条企业提供供应链融资服务,累计投放金额超400亿元。
一个“金融+”点亮新产业
2020年1月,建设银行苏州分行在冯梦龙村的游客中心设立起了裕农通服务点,服务内容包含智慧政务、智慧缴费等。如今,“裕农通+”的金融服务已经下沉多个乡镇。冯梦龙村的裕农通服务点也已实现升级,增配智能柜员机设备、点钞机、保险箱,增设善融扶贫商品服务专区,并为村民上门办理“乡村振兴—裕农通卡”。便利的金融服务外,裕农通服务点还成为了建行“裕农快贷”支持农业农村现代化发展的窗口,依托“政府-银行-客户”联动模式,按照“互联网+涉农大数据”及以数据直连为主、数据导入为辅的方式,通过对农户个人基本信息和涉农相关数据的综合采集、分析和运用,打造农户信贷业务新模式。对符合准入条件的还可在电子渠道自助完成贷款申请、审批、签约、抵押、支用和还款等,方便快捷。
去年7月22日, “创业者港湾”中国苏州创业园旗舰店正式亮相。这一天,建设银行与苏州签署了支持实体经济高质量发展合作协议,围绕产业转型、科技创新、普惠金融、乡村振兴等方面进一步深化合作,将在接下来的5年里,向苏州实体经济提供3000亿元综合融资支持,计划服务高新技术企业超1万家。“创业者港湾”被业界称为“建行版孵化器”,打造的是“金融+科技+产业+辅导”的科技创新综合孵化新生态,不仅是苏州范围内首个金融机构打造的创业创新孵化平台,也是金融业内首个科技孵化的探索实践,为创新创业群体提供创业的实体支持,同时提供丰富的全周期金融产品支持。针对初创期及成长期企业缺资源、缺管理、缺经验的痛点,创业者港湾提供包括创业孵化、信贷融资、创投服务、辅导培训、产业对接等一系列支撑,破解孵化周期长、投入大、融资难等问题;根据种子期、初创期、成长期、成熟期等不同阶段企业融资需求特点,为入湾企业设计和提供专属产品;围绕科技创新类专项股权投资基金,协调联动总分支行、子公司、创投机构、企业客群,为科创企业提供“有贷有投、投贷联动”的资金支持。针对创业团队个人,港湾还可提供个人住房按揭、高端专属信用卡、私人银行服务、人才公寓等多项服务。
同样彰显“数字促发展”理念的还有苏州建行新开发的绿色金融管理平台。该平台打通了底层源数据到模型落地的全链路,开拓了智能获客活客、绿色金融分析、企业监测预警、区域监测预警、双碳监测预警五大应用。在实际应用中,平台依托金融地理信息管理系统框架,将企业的环境表现、行业属性、贷款状态、资金和股权关联信息、能耗信息、碳排放信息等绿色金融相关大数据附着在地理坐标上。通过可视化大数据分析,为绿色金融拓客、绿色信贷管理、环境和气候风险预警及管理提供辅助。通过分析建行信贷资产分布与不同时段和区域的大气、水、生态红线等环境表现信息,区域环境表现与建行各区域、行业资产分布的契合性,为信贷资产在气候等因素下的摆布提供参考。
如何更好地实现金融赋能?从“裕农通+”到“创业者港湾”再到“绿色金融管理平台+”苏州建行用一个“金融+”打开了新思路。该行着力探索与科技创新内在规律和需求相适配的金融形态,逐步构建金融支持科技企业“全周期”的服务体系,促进金融、科技和产业的良性循环。重点围绕苏州四大主导产业,打造“创融”服务体系。“创”即“创新、科创、创造”,“融”即“融资、融智、融合”,涵盖了6类建行特色“金融+”线上、线下综合化服务,有机结合“融资融智” “表内表外” “商行投行” “境内境外”等业务,以开放、创新、协同、共赢为理念组建多元化生态联盟,以“科技+金融”促进政策和社会各方资源的集成,为苏州市产业创新集群建设提供有力支撑。
创新的投融资手段为创新产业的发展带来不竭动力。借助总行级机构投贷联金融中心及总行级并购金融中心(苏州)等平台优势,苏州建行通过数字化手段,以市场化、专业化、品牌化、规模化运作,打造起多层次投融资生态体系。 据了解,2016年建总行在苏州落地投贷联金融中心,苏州建行成为区域内首家专业从事投贷联动的银行机构。中心成立以来不断探索银行股+债融资模式,秉承“投贷一体、投贷结合、以贷促投、以投补贷”的基本原则,为高成长性科创企业提供投贷联动服务。中心已形成母基金--子基金-直投项目的股债联动创新金融生态,设立建行系统首批投贷联动专项基金-建银科创投贷联动股权投资基金,在区域内首开银行主动参与私募股权基金管理的先河,是苏州股权投资基金协会唯一的银行会员单位。2022年,分行并购金融中心获授“总行级并购金融中心(苏州)”,面向上市公司、产业龙头企业提供专业金融服务。双中心充分协同,共同搭建以建行为核心的投资者联盟,吸收联盟成员140家,形成覆盖企业全生命周期的产业布局,助力苏州市培育现代特色产业集群,实现新金融服务质效。截至今年6月,苏州建行通过建银科创投贷联动股权投资基金及联动子公司,实现对42家企业超过42亿元的股权融资,累积通过投贷联动支持了超过190家科创企业。此外,苏州建行还在区域内率先实现承销用途类科创票据和主体类科创票据双双落地,进一步提升了投融资创新力度。其中,为苏州金合盛控股有限公司在银行间市场发行2亿元用途类科创类中期票据。这是银行间市场全国首批用途类科创票据,也是苏州市首单科创票据,募集资金中50%用于科创基金出资,重点支持集成电路芯片和半导体等新一代信息技术、先进制造业以及其他战略新兴产业的科创企业发展。为龙头企业亨通集团发行科创超短券,是苏州首单主体类科创票据,支持区域产业龙头进一步加快科技创新。
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(责编:唐姝)
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