透支利率不会“断崖式”下降

　　信用卡市场资深研究人士董峥表示，放开信用卡透支利率，不必过多担心信用卡透支利率将出现恶性杀跌的现象。由于银行的资金都是有成本使用，发卡银行即便按照市场化透支利率来定价，也要顾及资金成本，制订合理的透支利率标准，不会出现透支利率出现“断崖式”的超低定价标准。

　　“信用卡可以灵活定价后，有利于信用卡业务在信用消费领域，与其它互联网信用消费产品的对手展开正面交锋中占得有利位置。”董峥表示。

　　前述银行相关人士表示，取消上下限区间管理之后，银行机构会在信用卡业务的策略方面出现更大的分化，也更考验各家银行机构的差异化定价能力及风控能力。该人士还表示，信用卡利率下调将带动包括“花呗”“白条”等互联网贷款产品在内的持牌放贷机构体系的定价下行。

　　记者查阅“花呗”“白条”等互联网贷款产品，其日利率多在0.05%～0.035%。

　　不过某金融科技平台相关人士则认为，互联网大公司的产品和银行和信用卡竞争，靠的从来都不仅仅是价格，而是消费场景、高消费支付跳接的联结关系，因此信用卡透支利率松绑后，对这些产品的冲击有限。

　　机构预测：

　　2050年我国人均持有信用卡有望达2张

　　Choice数据显示，2020年9月末，我国信用卡发卡量由2008年末的1.42亿张增加至7.66亿张，增幅约440%；信用卡授信总额则由2008年末的0.98万亿元增至18.59万亿元。人均持卡量0.55张，卡均授信额度2.43万元。

　　天风证券行业专题研究报告指出，从人均持卡量角度看，目前中国信用卡人均持卡量较低。2018年末，美国人均信用卡持卡3.37张，韩国、日本、加拿大的人均持卡量2张以上。研报认为，经过十余年的高速发展，国内信用卡贷款余额已由2008年末的0.16万亿元快速增至2019年末的7.59万亿元，预测2050年左右人均持有信用卡有望达2张，信用卡贷款余额预计为23万亿~34万亿元，较2019年末的7.59万亿元仍有2~3倍的增长空间。

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  (责编：周融蓉)

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