为纵深推进苏州市全域金融反诈治理，严厉打击银行卡出租出借、账户跑分等涉“两卡”违法犯罪，依托全市成熟的警银协同防控体系，2026年7月30日，兴业银行苏州新区支行凭借精准风控研判、全员默契配合及高效警银联动，成功处置一起涉诈账户风险案件，协助警方当场抓获涉案人员及接应同伙，彻底阻断涉诈资金流转，以实战成果筑牢金融反诈防线，为苏州金融业常态化反诈攻坚提供优质实践样本。

　　当日上午，客户陆某致电支行，申请解除名下借记卡管控、恢复正常用卡功能。工作人员立即开展双线核查，确认柜面已于7月29日根据公安可疑线索及分行要求，提前将账户设置为只收不付状态。7月30日中午，客户来到网点。工作人员立即对接属地反诈中心核验，陆某已被纳入公安反诈黑名单，警方同步下达联动处置指令。为防止涉案人员警觉逃窜，支行迅速启动反诈应急处置预案，工作人员依托客户急于解控的心理，以合规审核为由放缓业务进度、稳住客户，大堂经理同步做好现场把控、掩护核查工作。同时，柜面重点对该账户7月29日入账的1万元资金开展穿透式溯源核查。

　　核查问询中，陆某声称资金为日常生意往来款项，但始终无法提供有效佐证，交易背景存疑，资金风险极高。工作人员保持冷静处置，通过公安数字化平台上报现场情况与人员动向，配合警方精准布控。随后，三名反诈民警抵达现场，两名民警当场控制涉案人员陆某，另一名民警联合网点安保封锁出入口，排查管控银行网点大门外接应的车辆，在车里查获多张涉案银行卡等作案工具，成功将涉案同伙一并抓获，彻底斩断涉诈资金链路。

　　本次案件的成功处置，得益于分支行标准化的反诈处置流程与多岗位协同作战机制。前置风控预警提前锁定风险、管控账户，杜绝赃款转移隐患；厅堂岗位默契配合、柔性稳控，避免打草惊蛇；精准溯源核查锁定交易漏洞、固定风险证据；依托市级数字化反诈平台实现警银信息实时互通、快速响应，最终完成人、卡、车全链条闭环管控。该案也暴露当下涉“两卡”犯罪典型套路，不法分子利用普通个人账户充当涉诈资金中转通道，虚构合法交易场景掩盖洗钱跑分行为，隐蔽性极强，银行卡出借人员已涉嫌帮信犯罪，社会危害性突出，需持续从严整治。

　　金融反诈一直在路上。本次实战案例是兴业银行苏州分行深耕金融反诈、压实风控责任的生动缩影。长期以来，该分行坚持“制度打底、系统预警、全员练兵、广泛宣教”四位一体反诈工作思路，构建“人防+技防”双重风控体系，依托智能系统筛查高风险交易，结合柜面人工尽职调查，精准拦截养老诈骗、虚假理财、冒充转账等各类风险，近两年累计为客户挽回损失超百万元。同时，该分行建立常态化警银联动机制，规范可疑上报、紧急止付、现场协查全流程，常态化开展反诈实战演练，提升一线应急处置能力。此外，分行深耕精准反诈宣传，2026年开展线下宣教52场，覆盖群众超1.5万人次，线上宣传阅读量超3万次，针对老人、青年、新业态从业者等重点群体普及“两卡”违法红线，从源头压降涉诈风险。同时常态化开展全员反诈培训，以一线骨干员工实战经验为标杆，推广标准化处置流程，锻造专业反诈队伍。

　　下一步，兴业银行苏州分行将持续深化反诈长效治理，以本次案例为全员学习范本，细化员工尽职调查与风险处置细则，升级智能风控预警模型，持续深化警银协同联动与实战演练。同时聚焦重点人群开展精准反诈宣传，主动融入苏州全域反诈治理大局，积极参与全市反诈联盟建设，依托网点阵地筑牢反诈前沿防线，全力守护群众财产安全，助力构建安全稳健的区域金融生态。

  (责编：顾晓婷)

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