相城建行：苏州相城支行成功拦截网络跨境平台垫付返利类诈骗

　　一、事件概述

　　6月30日15时30分许，50岁的彭某匆匆至相城建行渭塘支行的柜台前办理转账业务，柜员操作时系统触发风险预警。经核查，该账户前一天刚触发“受害人保护模型”，该账户非柜面交易功能已被锁定。经核查发现，彭某近期通过短视频平台接触跨境电商创业项目，被诱导至T某某平台进行垫付货款返利操作，涉嫌遭遇新型电信网络诈骗。

　　尽管当值柜员立即中止交易、营运主管龚建明开展二次劝阻，客户仍坚称项目真实并要求继续转账。随后，网点第一时间上报区反诈中心，请求警方介入协助劝阻，经银行与反诈民警联合宣教、以案释法，最终促使客户主动放弃转账，成功拦截涉诈资金，潜在舆情风险最终得到有效化解7月初，苏州市相城区打击治理电诈办专函表扬苏州渭塘支行应急处置成效。

　　二、处置措施

　　（一）科技赋能精准识别。依托智能风控系统及时捕捉异常交易特征，命中“受害人保护模型”暂停非柜面交易。营业网点严格落实可疑交易核查，针对高风险预警执行“停办-核实-研判”标准化流程，为后续处置争取黄金窗口期。

　　（二）分级劝阻形成合力。一线人员首道防线，柜员即时暂停交易并向客户进行反诈提醒和风险劝阻；网点营运主管深度介入，耐心拆解诈骗套路，详细讲解网络跨境平台垫付返利类诈骗典型特征。通过多层级、多角度耐心宣教，最终成功扭转客户认知，严防资金损失风险。

　　（三）警银联动筑牢防线。坚持“劝阻无效必上报”原则，联动公安反诈力量，向反诈中心上报可疑交易线索，警方介入协助劝阻，处置流程闭环到位。

　　三、案例启示

　　（一）强化交易背景穿透式审查。要严格落实可疑交易核查制度，系统预警后及时停办业务、核实背景，对于涉及第三方平台的垫资类交易，应重点分析交易合理性，对每一笔异常交易保持高度警惕。

　　（二）优化分层劝阻策略。加强“问用途、做提醒、强劝阻”工作流程，一级预警由柜面人员实施基础阻断，二级预警升级营运主管乃至网点负责人开展场景化反诈教育，三级预警自动触发属地反诈中心协防机制，迅速响应异常情况，构建递进式防御体系。

　　（三）织密特殊群体防护网。针对中老年客群认知特点，针对性加强反诈提示，持续深化警银联动，定期联合公安机关开展“银发守护者”专项行动，通过多层级、多角度反诈宣教，提升高危群体防骗免疫力。

  (责编：徐小丫)