财经快讯

建设银行普惠金融助力文化产业腾飞

时间: 2018-07-13 15:40:47 稿件来源:

  普惠金融战略是建行苏州分行践行国有大行责任,解决社会难点、痛点的一大举措。建行将小微、双创、扶贫、涉农等各项业务连接起来,连点成线,由线成面,集众智、汇众力,全面谱写普惠新时代服务实体经济的新篇章。

  多年来建行苏州分行始终心系小微、情牵群众,认真贯彻落实党的十九大、全国金融工作会议精神,以支持创新驱动筑供给侧改革之基,以服务小微企业谋供给侧改革之实,以普惠民生领域固供给侧改革之本,加大信贷规模投入,破解小微企业融资难、融资贵问题。

  苏州是我国著名的历史文化名城,传统文化产业资源丰富,但在传承与发展过程中仍存在一定的问题,建行为地方特色文化企业提供资金支持,担当扶持传统文化发展的责任和义务,搞出了建行特色普惠金融。

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  案例集锦

  1.普惠金融注入“苏扇技艺”新活力

  “创业不易,传统文化产业发展更是难上加难,这次建设银行‘抵押快贷’对我们来说确实是比较好的业务,解决了我们厂的燃眉之急。” 苏州市凌云工艺扇厂负责人胡建忠对建设银行2017年上线的“抵押快贷”产品赞不绝口。

  凌云扇厂作为国家级非物质文化遗产苏扇制作技艺的传承基地,以传统手工技艺“苏扇”为制作基础,是集“竹”文化礼品研发、策划、创作、定制于一体的综合性文化创意企业,主要生产折扇、宫扇、扇面以及周边产品。公司拥有以中国制扇大师盛春女士为核心的产品设计团队,将传统木、竹、扇文化与书画雕刻等艺术融会贯通,与现代生活元素有机结合,依托传统手工制作技艺展示于众。

  凌云扇厂创始人盛春,是中国制扇工艺大师,国家级制扇大师,凌云扇厂设计总监,她是“国家级非物质文化遗产——苏扇制作技艺”女性制扇大师之一。擅长苏扇,宫扇,扇面等制作技艺,并创新了多项苏扇制作技艺,共拥有48项外观设计专利和1项发明专利。制作的团扇作品获“中国文房四宝”金奖,“国艺杯”中国工艺美术博览会金奖,创办的“盛风”品牌苏扇获“国之宝”;在2015年承担了国家“纪念抗日战争暨世界反法西斯战争胜利70周年”国宴用乌木扇及台屏的高规格定制任务。

  “尽管我们厂是行业内的龙头企业,具有较大的影响力,但作为一家小微企业,也面临小微企业常有的烦恼,存在资金需求“短、小、频、急”的问题,苏扇制作不管是新产品开发研究阶段,还是生产线正常运作阶段,每一项活动都需要资金支持,当接到临时或较大的订单时,需要资金用于原材料采购和产品研发生产,资金周转频繁,经常出现短缺、周转不过来的情况,这个问题给我们带来了极大的困扰。”胡建忠说。

  正在胡建忠为资金短缺问题发愁的时候,建设银行万达支行客户经理沈帆给他介绍了“抵押快贷”产品。很快凌云扇厂凭借合格的抵押物,成功获得330万元“抵押快贷”额度。“总算是松了一口气啊” 胡建忠说,“建行不仅仅是解决了我们厂的燃眉之急,更是为非物质文化遗产的传承与发展助一臂之力”。

  2.普惠金融助力“奥灶面馆”扬名

  “奥灶面几经沉浮,现在终于赶上了发展壮大的好时候。这次建设银行推出的‘抵押快贷’产品手续简便、放款快,确实和其他产品不一样。”苏州市刘锡安大师奥灶面餐饮文化发展管理有限公司昆山分公司的负责人何菊芳(刘锡安儿媳)对建设银行的“抵押快贷”产品十分满意。

  奥灶面出自鱼米之乡苏州昆山,有一百六十五年的历史,并跻身于“中国十大面条”榜单,被被誉为“华夏第一面”,其中红油爆鱼面、白汤卤鸭面,被中国烹饪协会评为“中国名小吃”。 在长期的发展过程中,奥灶面形成了自己的特色。

  刘锡安大师,江苏昆山人,13岁开始学艺。六十余年来,相继获得非物质遗产“昆山奥灶面制作技艺”省级代表性传承人、中国烹饪大师、名师、高级技师、中华金厨奖得主、江苏省终生成就奖等光荣称号,并被评为国家级裁判员。1958年,刘锡安曾和师傅徐天麟一起,研究制作“红油鱼膏”奥灶面,敬献给毛主席,得到国务院第八办公室的表彰。1983年起,刘锡安大师自告奋勇,接手历年来做不好,被老百姓称为开关店的北奥灶馆,使百年老店奥灶馆恢复青春,在昆山餐饮业中独树一帜。

  “我公公年纪大了,他对奥灶面的传承和推广,真是付出了一辈子的心血。他一共培养了徒弟、学生400多人。先后在上海老城隍庙、又一村酒家、长江饭店,苏州胥城饭店、雁月楼、新城花园酒店、东山雕花楼传授技艺,并陆续在江苏、上海、山东、广西、天津等省市和匈牙利、俄罗斯等国开设了分店。虽然我们的奥灶面广受老百姓的喜爱,但每次新铺开业还是需要一笔不小的流动资金来支持,我们还是存在现金流方面的压力。”何菊芳说。建设银行北门分理处的小微经理曾翔发现了奥灶面管的需求,为其办理了“抵押快贷”产品,很快奥灶面馆获得了140万元、3年期的“抵押快贷”额度,缓解了资金压力。

  “文化是什么?在我自己看来,民以食为天,饮食是人们最根本的需求。我们以前为国家研究奥灶面,现在以民营企业的名义向全世界推广奥灶面。建设银行能把信贷资金输送到文化领域的毛细血管——我们这些活跃在老百姓舌尖的小微企业,是过去从来都想不到的!”何菊芳难掩兴奋之情,“我听建行的曾经理说,建行现在推‘双小战略’,就是要帮助小微企业逐步成长壮大,这是很了不起的事情,很符合国家战略。如今,我儿子也学成了他爷爷的手艺,也成为了正式的传承人。我们国家最精髓的传统文化,正需要这些年轻人去发扬光大。建行‘抵押快贷’虽说只是一笔贷款,但它确实让我们感受到了国家普惠金融政策的温暖,对我们这些醉心于传统文化的‘匠人’给予了莫大的鼓舞!有建行作为后盾,接下来,我们有信心再多开几家分店,让我们昆山的奥灶面走向世界!”

  3.普惠金融破解“戏剧艺术”发展困境

  善税者、享快贷,建行 “云税贷”破解苏州戏剧艺术企业融资难题。

  “真想不到啊,诚信纳税还能获得银行的信用贷款!从发起申请到获得贷款,一共花了不到十五分钟!”日前,苏州市壮丽戏剧艺术工作室负责人在公司电脑上点击确认后,立即获得了建设银行“云税贷”贷款。风雅苏州自古以来便是戏曲之都,而苏州市壮丽戏剧艺术工作室正是一家扎根苏州,经营传统戏剧表演的知名小微企业,一直以来业务发展势头良好,但由于企业轻资产、缺抵押,融资问题始终是个麻烦,而建行“云税贷”的推出,正是破解企业融资难题,解决发展痛点的“利器”,让广大群众乐享传统文化,爱上苏州戏曲的味道。

  建行苏州分行积极落实国家税务总局和银监会“银税互动”工作要求,首家与国家税务总局签署合作协议,建立以征信互认、信息共享为基础的银税合作机制,创新推出“云税贷”业务,通过推进纳税信用和银行信用的有效对接,将纳税信用应用到促发展、惠民生,实现“以税授信、以税促信”。

  建行“云税贷”根据企业纳税记录对企业的经营能力及信用水平进行判断,只要满足一定的纳税条件,无需抵质押担保,即可为小微企业提供信用贷款,破解“轻资产”小微企业“缺信息、缺信用、缺抵押”的难题。诚信纳税的优质小微企业可通过建设银行网上银行、手机银行等线上渠道自助办理最高200万元的纯信用贷款,按需支用,随借随还,循环使用。建行“云税贷”上线不到1年,已累计为2480余家客户发放贷款18.75亿元,处于同业领先地位。

  补充

  产品小贴士(抵押快贷):

  “抵押快贷”隶属于建设银行普惠金融品牌“小微快贷”项下,以小微企业及企业主的实际生产经营需要和可提供的抵押物价值为依据,给予小微企业及企业主经营性用途的大数据贷款业务。贷款额度可达人民币1000万元,贷款期限三年,循环支用。

  产品特点:

  快捷:网银支用,立等可贷

  方便:拥有房本,即申即贷

  节约:随借随还,融资成本更低

  全面:体验专业团队一站式综合服务

  业务特色

  建行“抵押快贷”产品最高授信金额为1000万元,比起传统抵押类贷款,额度期限长,一次申请,有效期长达三年。接受押品范围也更广,银行传统的抵押贷款是不接受已抵押过的房产作为主要担保方式,但“抵押快贷”产品可接受尚有按揭贷款未结清的房屋作为押品,切切实实降低了融资门槛,为小微企业主提供了便利。

  建行“抵押快贷”还具备贷款速度快、价格低的优势。我国商业银行传统抵押贷款从申请到发放贷款一系列的操作流程,少则一个月,多则超过两个月,“抵押快贷”扣除办理抵押时间,5天就可获得贷款,还可以通过网银自主操作,点击鼠标几分钟搞定,支用还款由企业主自己做主,资金实时到账。以前贷了款不需要用时,资金只能躺在账户上不动,白白算利息,“抵押快贷”按实际用款天数计息,随借随还,有效节约小微企业的财务成本,为小微企业主提供了更人性化的融资选择,切实解决小微企业“融资难、融资贵”的问题。

  产品小贴士(云税贷):

  “云税贷”隶属于建设银行普惠金融品牌“小微快贷”项下,面向苏州市诚信纳税的小微企业和个体工商户, 充分利用大数据和“互联网+”等新技术新手段,根据企业纳税信息为企业提供全线上的信用贷款。贷款额度最长1年,可循环支用。

  产品特点:

  简:无需材料,全程自助

  省:随借随还,按日计息

  快:秒申秒贷,实时到账

  相关链接

  建行全面启动普惠金融战略

  建行苏州分行全辖综合网点均为小微企业和个体工商户提供服务,切实践行普惠金融发展战略。截至2018年4月末,建行苏州分行已为苏州地区1.1万户小微企业及个体工商户提供融资服务,位居四大国有银行首位,并荣获苏州市银监局授予的“2017年度小微企业金融服务工作先进单位”称号及市金融办、人民银行、银监局等机构评选的“2017财富苏州•普惠金融奖”。

  近日,建行召开普惠金融战略启动大会,提出将普惠金融业务打造为建行在新时代背景下,应对市场新形势、新变化的战略支点,聚合运用全行资源,以金融科技为支撑,加大信贷投入,破解小微企业融资难、融资贵,增强新时代下金融服务实体经济能力。

  一、创新模式,支撑苏州小微企业发展高起点

  近年来,建行发力普惠金融,在经营体制机制建设、产品服务创新、系统科技运用、服务网络搭建等方面持续创新,成效显著,具备普惠金融战略化发展的条件。

  建立垂直组织管理模式。2017年4月,建行率先成立普惠金融发展委员会,组建普惠金融事业部,持续将普惠金融服务机构向一、二级分行以及县域、乡镇延伸,已形成总行、分行、支行“三级”普惠金融垂直组织架构。

  探索金融科技支持发展模式。针对普惠金融客户“缺信息”、“缺信用”等特点,建行借助模型设计、数据积累与系统开发,创新建立了有别于银行传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式:首创小微企业评分卡,突破小微企业融资服务中的信息、信用“瓶颈”;依托“新一代”优势,率先实现数据信息集成,精准“画像”;首推“小微快贷”全流程线上融资,截至2018年4月末,累计为28万小微企业提供2800多亿元贷款支持,建行苏州分行累计为1.1万户小微企业及个体工商户提供贷款支持,推出 “小微快贷”全流程线上融资;深化“银税合作”,搭建数据直连专线,实现纳税小微企业以税授信、以税获贷;推广政府增信的“助保贷”,搭建风险补偿金池为小微企业增信用、增信息,赢得广泛认可。

  形成特色产品体系。针对双创、扶贫、涉农等银行传统模式下较难惠及的“长尾”客户,建行持续探索创新,逐步形成特色化的普惠金融产品体系:依托科技创新中心、创业创新金融中心等专业平台,整合政府、产学研及各类金融机构的资源和力量,创新“FITO·飞拓”等综合服务,助力双创;依托农业龙头为上下游经销商、农户提供信贷支持,依托“善融商务”创新电商扶贫模式,多措并举推动精准扶贫;创新涉农业务担保方式,稳步推进农村承包土地经营权抵押贷款、农民住房财产权抵押贷款,推出“裕农易贷”、“供销支农贷”等创新产品,破解县域农户、小微企业融资难题。

  搭建线上线下全覆盖服务网络。针对基础金融服务的薄弱领域,建行进一步拓展普惠金融服务渠道,搭建线上线下、快捷便利的“智慧银行”生态网络:将普惠金融服务下沉到基层,挖掘网点潜能提升服务能力,建行苏州分行全辖189家综合网点全部具备办理小微企业业务能力,进一步延伸服务触角;打造“裕农通”服务品牌,在银行网点尚未覆盖的县域,通过“移动金融+村级供销服务社”,在行政村建设“村口银行”,打通普惠金融服务最后一公里,截至目前,已在全国设立近9万个“裕农通”服务点;实施“移动优先”战略,不断拓展手机银行渠道服务功能,提高普惠金融服务覆盖面和效率;实施“移动优先”战略,不断拓展手机银行渠道服务功能,提高普惠金融服务覆盖面和效率。

  二、双轮驱动,打造差异化竞争优势

  普惠金融战略作为建行战略体系的重要组成部分,与住房租赁、金融科技相互支撑,协同发力,共同打造形成差异化竞争优势。

  住房租赁战略与普惠金融战略形成了战略纵深。建行积极响应党中央“房子是用来住的、不是用来炒的”号召,以市场先行者、引领者、推动者的角色,主动探索多渠道、市场化手段发展住房租赁业务的新模式,为客户提供一系列住房租赁金融服务和解决方案。积极倡导“长租即长住、长住即安家”的住房新理念。住房租赁业务努力解决“安居”方面的社会痛点,普惠金融则是致力于解决“乐业”方面的社会痛点,双轮驱动,体现了建行的担当,以及对市场形势预判的前瞻性和引领性。

  金融科技战略为普惠金融战略提供了技术支撑,特别是业内领先的“新一代”系统竣工投产,赋予了建行更好支持普惠金融客户的能力。近年来,建行通过“互联网+大数据”精准获客,“新一代”精准营销、自动审批,“贷后三大工具”系统智能机控、主动管控风险,已取得显著成效。依靠内外部数据信息整合直连,依靠大数据技术,依靠系统功能不断完善,以往困扰银行的小微企业信息不透明,客户群体广、小、杂的难点得到有效缓解,普惠金融业务流程效率不断提高,成本、风险、收益实现平衡,可持续的商业发展模式已初步打造形成。下一步,建行还将继续以金融科技为支撑,聚合客户、接入场景、集成数据,打造面向市场和客户的普惠金融交易与综合服务平台,构建普惠金融新模式、新生态。


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  (责编:曹圣琪)

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