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金融消费者权益保护典型案例:珍爱个人征信记录

时间: 2017-09-18 15:41:41 稿件来源:

  案情简介

  小P是苏州一家高校的应届毕业生,今年毕业后决定自主创业,扎根苏州。他看到相关政策宣传后,在“苏州创业担保贷款公共服务平台”申请“创e贷”,准备申请10万元贷款用作公司起步资金。但他在服务平台申请的贷款被多家银行拒批,故小P向人民银行进行投诉。经过与小P的沟通交流得知,小P在今年年初曾未按期偿还信用卡账单40余元。尽管逾期还款金融较小,但还是产生了不良信息记录,影响了小P申请创业贷款。

  风险提示

  1.不良信息是指哪些信息?

  不良信息是对个人信用状况构成负面影响的下列信息:一是在信贷、赊销、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息。二是在社会管理方面的信息,比如行政处罚信息,人民法院判决或者裁定应当履行义务以及强制执行的信息。

  2. 不良信息在信用报告中保留多久?

  不良信息自不良行为或事件终止之日起保留5年,超过5年的,将在信用报告中删除。

  3.“逾期”记录在哪里展示?

  逾期行为是指到还款日最后期限仍未足额偿还本金、利息和相关费用(如滞纳金)。信用卡业务的逾期记录集中展示在“发生过逾期的贷记卡账户明细”“透支超过60天的准贷记卡账户明细”中,贷款业务逾期记录集中展示在“发生过逾期的账户明细”中,逾期明细信息逐笔详细描述个人的借款、欠款、还款历史等。

  4. 能否代为查询他人信息?

  为在征信业务活动中切实保护个人信息安全,《征信业管理条例》规定,除法律另有规定外,他人向征信机构查询个人信息的,应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途(其授权书需经过公证),征信机构不得违反规定提供个人信息。

  5.征信报告异议处理

  根据 《征信业管理条例》第二十五条的规定,个人认为信用报告上的信息存在错误或遗漏的,有权向人民银行征信中心或提供信息的金融机构提出异议,要求更正。收到异议申请的机构应当按照规定对相关信息做出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。

  当个人认为征信机构或信息提供者、使用者侵害其合法权益的,可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉,受理投诉的机构应该及时核查处理,自受理之日起30 日内书面答复投诉人。个人也可直接向人民法院起诉,维护自己的合法权益。若发现因信用报告信息错误、遗漏所导致的经济损失,当事人可向人民法院起诉并要求赔偿。

  6.不良信息可能产生的影响

  个人信用报告为银行或其他金融机构进行信贷决策提供参考,但并非决定因素。当然,如果一段时间内连续或多次出现逾期还款的情况,银行在办理借贷业务时,自然会更加谨慎。金融机构还会综合考虑各方面的情况,决定是否进行授信。


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  (责编:张黎)

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